Yritysrahoituksen hakeminen on askel, jonka useimmat yritykset joutuvat ottamaan jossain vaiheessa yrityksen elämänkaarta. Rahoituksen tarve voi tulla vastaan heti alkumetreillä, tai myöhemmässä vaiheessa, kun yrityksen toimintaa halutaan laajentaa. Olipa tarve mikä tahansa, kannattaa erilaiset yritysrahoitusvaihtoehdot analysoida ja vertailla huolellisesti ennen rahoituksen hakemista. Tarkkaan harkittu ja suunniteltu rahoitussuunnitelma auttaa sinua löytämään tarpeisiisi sopivimman rahoitusvaihtoehdon ja takaa yrityksesi sujuvan toiminnan nyt ja tulevaisuudessa.

Mistä hakea yritysrahoitusta?

Perinteisesti yritysrahoitusta on haettu pankista ja pitkään tämä olikin ainoa vaihtoehto ulkopuolisen yritysrahoituksen saamiseksi. Nykyisin lainamarkkinoilta kuitenkin löytyy laajempi valikoima rahoitusvaihtoehtoja ja lainaa on mahdollista saada, vaikka perinteinen kivijalkapankki ei sitä myöntäisikään. Vakuudettomien ja vakuudellisten yrityslainatuotteiden lisäksi, eri verkkopankit ja rahalaitokset tarjoavat yritysrahoitusta muun muassa yrityslimiitin, yritysluottokortin ja laskurahoituksen avulla. Yritysrahoituksen hakeminen kannattaakin siis aloittaa selvittämällä, millainen rahoitusmuoto on juuri sinun yrityksesi tarpeisiin sopivin.

Kun olet valinnut rahoitusvaihtoehdon, on eri tuotteiden kilpailuttaminen seuraava askel. Lainojen kilpailuttaminen antaa sinulle selkeämmän kuvan kuinka paljon rahoitusta yrityksesi voi mahdollisesti saada, ja millä ehdoilla sitä on saatavilla. Lainantarjoajia löytyy useita, ja eri rahoittajat tarjoavat lainaa erilaisilla ehdoilla, joten rahoitukseen liittyvät ehdot ja maksut kannattaa tarkistaa huolellisesti, ennen lainatuotteen valitsemista.

Arkadia Rahoituksen lainavertailu auttaa sinua löytämään lainamarkkinoilla tarjolla olevat yrityslainatuotteet ja voit vertailla eri vaihtoehtojen hyvät ja huonot puolet helposti ja nopeasti. Lainojen vertailu Arkadia Rahoituksen kautta on sinulle täysin ilmaista ja lainatarjouksen pyytäminen ei sido sinua mihinkään.

Yritysrahoitusvaihtoehdot

Kuka voi hakea yritysrahoitusta?

Yritysrahoitusta voi hakea mikä tahansa puhtaat luottotiedot omaava yritys, joka kuuluu Suomen kaupparekisteriin. Eri rahoittajilla on kuitenkin eri vaatimukset rahoitusta hakevien yritysten suhteen ja oikean rahoittajan löytäminen on tärkeää myönteisen lainapäätöksen saamisen kannalta. Rahoituksen saantiin vaikuttavat monet eri tekijät, kuten se mihin tarkoitukseen rahoitusta tarvitaan, yrityksen luottoluokitus ja maksukyky. Myös se kuinka kauan yritys on ollut toiminnassa, voi vaikuttaa myönteisen rahoituspäätöksen saamiseen, sillä kaikki rahoittajat eivät tarjoa lainaa vasta aloittavalle yritykselle.

Kuinka paljon yritysrahoitusta voi saada?

Yritysrahoitusta voi saada muutamasta tuhannesta eurosta, jopa satoihin tuhansiin, tai miljooniin euroihin. Rahoituksen määrään vaikuttaa monta eri tekijää, kuten yrityksen riskiluokka, se minkä tyyppinen yritys rahoitusta hakee ja minkälaista omaisuutta ja pääomaa yrityksellä on hallussaan.

Mihin yritysrahoitusta käytetään?

Yritysrahoituksen käyttötarkoituksia on yhtä monia kuin yrityksiäkin. Usein rahoituksen tarve on suurin yrityksen alkutaipaleella, mutta myös kasvavan yrityksen tarpeet voivat vaatia ylimääräistä pääomaa. Rahoitusta voidaan muun muassa hakea uuden liiketilan tai yrityksen toimintaan tarvittavan laitteiston hankkimista varten, tai uuden henkilökunnan palkkaamiseen. Joskus rahoitusta kaivataan myös tilapäisen, tai kausiluontoisen kassavajeen paikkaamiseen.

Ennen rahoituksen hakemista kannattaa omat rahoitustarpeet selvittää tarkasti. Jos rahoitusta haetaan lainan muodossa, voi lainan käyttöön liittyä ehtoja, joiden mukaan se tulee käyttää. Selvitä siis ensin tarvitseeko yrityksesi rahoitusta tiettyä tarkoitusta varten vai pitääkö tarvittavan rahoituksen käyttötarkoituksen olla joustava.

Yritysrahoituksen korot

Yritysrahoituksen korot muodostuvat nimelliskorosta, sekä lainan todellisesta vuosikorosta. Korkohaitari on laaja ja yrityslainoihin liittyvät korot voivat usein olla kuluttajalainojen korkoja suuremmat. Yrityslainoihin liittyvät lisämaksut, kuten tilinhoito- ja nostopalkkiot nostavat lainan todellista vuosikorko ja vaikka viitekorko olisikin 10% luokkaa, voi todellinen korko olla lähempänä 15%. Yrityslainatuotteet kannattaa siis vertailla huolellisesti ennen rahoitusvaihtoehdon valitsemista ja varsinkin yrityslainan todellinen vuosikorko on hyvä selvittää.

Haetun yritysrahoituksen tyyppi vaikuttaa myös korkomaksuihin ja vakuudellista yrityslainaa voi saada huomattavasti halvemmalla, kun vakuudetonta lainaa. Vakuudellinen yritysrahoitus on rahoittajalle pienempiriskinen vaihtoehto, sillä rahoittaja voi tarvittaessa periä rahansa takaisin vakuutena toimivan omaisuuden muodossa. Myös haetun rahoituksen määrä vaikuttaa korkoihin ja pienemmät summat ovat usein suurempia summia kalliimpia. Yritysrahoitusta hakiessa kannattaakin siis miettiä tarkkaan minkä suuruinen summa on todellisuudessa tarpeisiisi ja maksukykyysi nähden paras vaihtoehto.

Rahoitusta vakuuksilla vai ilman?

Kuten sanottua, yritysrahoitusta löytyy niin vakuudellisena kuin vakuudettomanakin vaihtoehtona. Vakuudellinen yrityslaina voi olla hyvä vaihtoehto yrityksille, joilla on käytössään reaalivakuuksia, kuten kiinteistöjä tai työkoneita. Vakuudellinen laina on usein vakuudetonta lainaa halvempi vaihtoehto, mutta sen saaminen voi kestää vakuudetonta lainaa kauemmin. Näin ollen se ei välttämättä ole paras vaihtoehto, jos pääomaa tarvitaan käyttöön nopeasti.

Nykyisilta lainamarkkinoilta löytyy myös useita vakuudettomia yrityslaina vaihtoehtoja ja nämä voivat olla sopivampi vaihtoehto pienemmälle tai vasta aloittavalle yritykselle. Vakuudettomat lainat ovat kuitenkin lähes aina vakuudellista lainaa kalliimpi vaihtoehto ja eri lainavaihtoehdot kannattaa vertailla huolellisesti.

Arkadia Rahoituksen lainavertailu on erinomainen lähtöpiste yritysrahoituksen vertailua varten. Sen avulla saat paremman kuvan lainamarkkinoilta löytyvistä vaihtoehdoista ja siitä millaista rahoitusta yrityksesi voi mahdollisesti saada.

Muut yritysrahoitus vaihtoehdot

Perinteiset yrityslainat eivät suinkaan ole ainoa tapa, jolla yritys voi toimintaansa rahoittaa, vaan niiden rinnalle löytyy myös muita harkinnan arvoisia rahoitusvaihtoehtoja. Aloittava yritys voi muun muassa hakea julkista rahoitusta yritystoiminnan käyntiin saamiseksi. Tämä voi olla muun muassa starttirahan, stipendin tai lainantakauksen muodossa saatu summa tai tuki, joka auttaa uutta yritystä ensimmäisten kuukausien aikana.

Rahoituksen kokoon haaliminen perhe- ja ystäväpiirin tai joukkorahoituksen avulla voi myös olla varteenotettava vaihtoehto. Jos pääoman tarve ei ole valtava, voi tarvittavan määrän saada kasaan myös pientenkin lahjoitusten tai sijoitussummien avulla.

Jos kyseessä taas on jo pidempään toiminnassa oleva yritys, voivat ammattilaissijoittajat tarjota rahoitusta yrityksen tarpeisiin. Tämä vaatii kuitenkin yritykseltä säännöllisiä ja suurehkoja tuloja, ja sijoittajat saavat yrityksestäsi omistusosuuden sijoitustaan vastaan.

Usein kysytyt kysymykset