Mukana yli 20 yrityslainan tarjoajaa

Mikä ihmeen yritysluotto?

Yrityksen pyörittämiseen kuuluu monia eri menoja. Oli kyseessä sitten alkupääoman tarve, yrityksen laajentumiseen tarvittavat varat tai muut yrityksen kulut, tulee ulkopuolisen rahoituksen tarve vastaan jossain vaiheessa useimpien yritysten toimintaa. Tämän tapahtuessa, voi yritysluotto olla varteenotettava rahoitusvaihtoehto. 

Yritysluoton avulla voit rahoittaa yrityksesi alkutaipaleella vastaan tulevat haasteet, kuten uusien myyntituotteiden tai työkaluston ostamisen, tai avustaa jo toiminnassa olevaa yritystä laajentumaan uusia työntekijöitä palkkaamalla tai suurempiin tiloihin siirtymällä.

Mitä yritysluotto tarkoittaa?

Yritysluotolla tarkoitetaan pankkien tai rahalaitosten yrityksille myöntämää luottoa, eli lainaa. Joskus yritysluotto termiä käytetään yrityslimiitistä, eli yrityksille tarkoitetusta joustoluotosta puhuttaessa, mutta yleisemmin yritysluotto on synonyymi yrityslainalle. 

Yritysluotto on siis yritystoimintaan tarkoitettu rahoitusmuoto, jota haetaan joko pankista tai rahalaitokselta. Eri luotontarjoajat tarjoavat yritysluottoa eri ehdoilla ja lainatuotteita löytyy niin vakuudellisina kuin vakuudettominakin vaihtoehtoina. 

Koska yritysluotto on tarkoitettu yritystoimintaa varten, liittyy sen käyttöön usein tiettyjä ehtoja. Nämä voivat muun muassa säädellä mihin tarkoitukseen lainattu luotto käytetään ja luoton saamiseksi luotonantajalle on mahdollisesti esitettävä tarkka selvitys sen käyttötarkoituksesta.

Mihin yritysluotto on tarkoitettu?

Yritysluottoa voi muun muassa hakea yritystoiminnan aloittamista varten, kasvavan yrityksen erinäisiin tarpeisiin, uuden henkilökunnan palkkaamiseen, työlaitteiston ostoon, tai uuden liiketilan vuokraamiseen. Luottotarpeita on yhtä monia kuin yrityksiäkin, ja lainamarkkinoilta löytyy luottovaihtoehtoja useaan eri tarpeeseen. 

Se kuinka haetun luoton voi käyttää, riippuu luotontarjoajan asettamista ehdoista. Vakuudettomat yritysluotot eivät usein säätele luotolle tiettyä käyttötarkoitusta ja yrityksen omistaja voi siis käyttää sen yritykselleen parhaaksi katsomallaan tavalla. Vakuuksia vastaan haetut yritysluotot ovat puolestaan suurempia summia varten tarkoitettu, ja niihin voi liittyä tarkkoja ehtoja lainan käyttöä varten. Vakuudellisen yritysluoton vakuutena voi esimerkiksi toimia sen avulla ostettu työkone tai ajoneuvo, ja se toimiikin siis lainan takauksena.

Mitä yritysluoton saantiin vaaditaan?

Kuten kuluttajaluottojenkin kohdalla, yritysluoton vaatimukset vaihtelevat luotontarjoajien ja lainatuotteiden mukaan. Yleisesti luottoa hakevalta yritykseltä vaaditaan vähintään puhtaita luottotietoja ja suomalaista toimiosoitetta. Luoton saantiin vaikuttavat muun muassa:

• Lainasumman määrä
• Haettu laina-aika
• Luoton käyttötarkoitus
• Liiketoimintasuunnitelma
• Edellisten vuosien tilinpäätökset
• Luottoluokitus
• Kuinka realistiset yrityksen rahoitussuunnitelmat ovat

Yritysluottoa hakiessa kannattaa luoton etsiminen siis aloittaa omien tarpeiden tarkasta suunnittelusta. Näin saat paremman kuvan siitä minkä suuruista ja tyyppistä lainaa sinun kannattaa hakea. Kannattaa myös muistaa, että yritysluottojen vaatimukset voivat vaihdella eri yritystyyppien välillä.

Vakuudeton vai vakuudellinen laina?

Yritysluottoja on saatavilla niin vakuudellisina kuin vakuudettomanakin. Molemmissa vaihtoehdoissa on omat hyvät ja huonot puolensa ja ne kannattaa vertailla huolella ennen lainatyypin valitsemista. 

Vakuudelliset yritysluotot ovat usein vakuudettomia lainoja halvempi vaihtoehto, sillä niiden riski on luotonantajan kannalta pienempi. Vakuudellista yrityslainaa varten yrityksellä tulee olla jonkinlaisia reaalivakuuksia, joita vastaan he voivat luottoa ottaa. Vakuuksina voi esimerkiksi toimia yrityksen omistama kiinteistö tai ajoneuvo, mutta luotto voidaan myös sitoa sen avulla hankittuun irtaimistoon. Jos haettu yritysluotto siis käytetään esimerkiksi uuden työkoneen ostoon, voi pankki tai rahalaitos ottaa kyseisen koneen haltuunsa, jos lainan takaisinmaksussa ilmenee ongelmia. Vakuudellinen yritysluotto voidaan usein ottaa myös muun pankkilainan täydennykseksi tilanteissa, joissa haettu laina ei riitä kaikkiin yrityksen rahoitustarpeisiin. Tämä voi tarjota lisää joustavuutta yrityksen talouteen ja koska se on jo olemassa olevan pankkilainan lisä, on takaisinmaksuaika usein myös hiukan tavallista pidempi. Vakuudellisten luottojen huono puoli on niiden hitaus. Koska tämän luottomuodon sopimukset ovat usein vakuudettomia lainoja monimutkaisempia, kestää lainanhakuprosessi myös usein pidemmän aikaa. Vakuudellista lainaa on myöskin vaikea saada, jos yritykseltä ei löydy tarvittavia reaalivakuuksia ja se ei siis välttämättä sovi esimerkiksi juuri aloittaville yrityksille. 

Yritysluottoa on myös mahdollista löytää vakuudettomana. Vakuudettomia luottovaihtoehtoja löytyy verkosta useampia ja niiden asettamat ehdot ja hinnat kannattaa vertailla huolella. Vakuudettomat luotot ovat lähes aina vakuudellisia luottoja kalliimpia ja niiden korot sekä muut maksut kannattaa siis tarkistaa ennen lainatarjouksen hyväksymistä. Kannattaa myös huomioida, että useimmat niin sanotut vakuudettomat yrityslainat eivät ole täysin vakuudettomia, vaan reaalivakuuksien sijaan niihin vaaditaan henkilötakaaja. Takaajana toimii usein yrityksen omistaja tai omistajat, ja tämä henkilö tai henkilöt ovat vastuussa lainan takaisinmaksusta, jos yritys ei syystä tai toisesta selviä lainanlyhennyksistään. Verkosta löytyy myös rahoittajia, jotka tarjoavat täysin vakuudettomia yritysluottoja, mutta nämä ovat lähes poikkeuksetta kalliimpia lainatuotteita ja niiden ottamista kannatta siis harkita tarkasti. Vakuudettomien yritysluottojen hyvä puoli on niiden nopeus. Voit saada rahaa yrityksen käyttöön jo muutamassa päivässä, ja tämä voi siis olla hyvä vaihtoehto, jos pääomaa tarvitaan käyttöön pikaisesti. Vakuudeton yritysluotto ei myöskään yleensä ole sidottu tiettyyn käyttötarkoitukseen ja sen käyttö on siis vakuudellista lainaa vapaampaa.  

Olipa yrityksellesi sopivin vaihtoehto sitten vakuudellinen tai vakuudeton luotto, paras tapa aloittaa yritysluoton etsiminen on tehdä se Arkadia Rahoituksen lainavertailun kautta.

Yritysluoton korot

Kuten muidenkin lainatuotteiden kohdalla, myös yritysluottojen korot muodostuvat lainan nimelliskorosta ja todellisesta vuosikorosta. Nimelliskorko tarkoittaa pelkästään luottosummasta perittävää korkoa, kun taas todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainaan liittyvät kustannukset, kuten kuukausi/vuosimaksun, tilinhoitomaksun ja tilinavausmaksun. Yritysluottoihin liittyy usein maksuja, joita kuluttajaluotossa ei välttämättä ole, joten todellinen vuosikorko on yrityksen tärkeä selvittää juuri yritysluotoista puhuttaessa. Yritysluoton korkoihin vaikuttaa muun muassa:

• Lainasumma
• Laina-aika
• Markkinoiden kysyntä ja tarjonta
• Onko laina vakuudellinen vai vakuudeton
• Luoton käyttötarkoitus

Yritysluotto uudelle yritykselle

Uuden yrityksen perustaminen vaatii usein rahoitusta, ja yritysluotto voi olla oiva ratkaisu alkuvaiheen investointeihin ja liiketoiminnan käynnistämiseen. Yritysluotolla voi kattaa esimerkiksi laitehankintoja, varastojen täydennystä, markkinointikustannuksia tai muita perustamiseen liittyviä kuluja. Perinteisen yritysluoton ohella uusi yritys voi hakea rahoitusta myös muualta, esimerkiksi starttirahan tai mikrolainojen muodossa.

Uuden yrityksen omistaja saattaa luonnollisesti miettiä lainan saamisen realiteetteja, sillä uudella yrityksellä ei välttämättä ole antaa lainanantajille näyttöjä siitä, maksaako yritys lainaa takaisin. Uuden yrityksen kannattaa luoda selkeä liiketoimintasuunnitelma ja hakea lainaa vain sen verran, mitä yritys tarvitsee. Luottojen saamiseksi voidaan käyttää myös reaalivakuuksia eli toisin sanoen pantataan jotakin rahanarvoista.

Uusikin yritys voi saada lainaa, joten tilaisuus kannattaa käyttää, sillä se mahdollistaa useita liiketoimintaa edistäviä asioita. Kaiken lisäksi hakemuksen tekeminen on ilmaista, eikä se sido yritystä mihinkään.

Yritysluotto pitkällä maksuajalla

Liiketoiminnan kasvu ja kehitys edellyttävät usein merkittävää rahoitusta. Yritysluoton pitkäaikainen takaisinmaksuaika tarjoaa yritykselle enemmän liikkumavaraa, mikä mahdollistaa esimerkiksi suurempien investointien toteuttamisen, liiketoiminnan laajentamisen tai uusien tuotteiden ja palveluiden kehittämisen.

Yritysluoton takaisinmaksuaika vaikuttaa sekä lainan takaisinmaksun aikatauluun että lainan kokonaiskustannuksiin. Siksi on tärkeä huomioida, että vaikka pitkän maksuajan yritysluotto voikin tukea kasvua, on tärkeää huomioida lainan kokonaiskustannusten kasvu korkojen ja muiden kulujen myötä. Lisäksi yritys sitoutuu rahoitukseen pidemmäksi aikaa, mikä edellyttää huolellista suunnittelua ja pitkäjänteistä riskienhallintaa.

Pitkä maksuaika tuo rahoitukseen joustavuutta ja voi helpottaa myös yrityksen kassavirran hallintaa. Kun laina-aika on pidempi, kuukausittaiset lyhennyserät pienenevät, mikä auttaa tasapainottamaan taloutta ja mahdollistaa toiminnan suunnittelun pitkäjänteisesti. Tämä voi olla erityisen hyödyllistä etenkin niille yrityksille, jotka tarvitsevat aikaa investointien tuottojen realisoitumiseen.

Yhteenveto

Yritysluottoja löytyy lainamarkkinoilla moneen eri tarpeeseen. Suuremmat, jo pidemmän aikaa toiminnassa olleet yritykset voivat hyötyä perinteisten pankkilainojen tarjoamista luottovaihtoehdoista, mutta viime vuosina kiristyneet lainaehdot voivat jättää pienemmät ja uudemmat yritykset näiden lainatarjousten ulkopuolelle. Verkosta löytyvät rahoitusvaihtoehdot ovat kuitenkin moninaiset ja lukuisten eri pankkien ja rahoittajien joukosta on mahdollista löytää myös sinun yrityksellesi sopivin vaihtoehto. Aloita yritysluoton hakeminen Arkadia Rahoituksen lainavertailun avulla ja vertaile eri yritysluottotuotteet helposti ja nopeasti.

Usein kysytyt kysymykset