Opintolaina – Kaikki, mitä sinun tulee tietää opiskelijana

Opiskelu on palkitsevaa ja kehittävää, mutta arjen niukkuus ja vähäiset varat saattavat hidastaa opintojen etenemistä ja mielekkyyttä. Opintolaina on monelle opiskelijalle keskeinen taloudellinen tuki, joka mahdollistaa keskittymisen opiskeluun ilman suuria taloudellisia huolia. Jo pienelläkin summalla voit siirtää kulutusta nykyhetkeen ja parantaa elämänlaatuasi.

Me Arkadia Rahoituksella haluamme auttaa sinua keskittymään opiskeluihin täysillä helpottamalla opiskeluarkeasi etsimällä sinulle edullisen opintolainan. Tarkoituksenamme on auttaa sinua ymmärtämään opintolainan eri tekijät, kuten opintolainan korot sekä takaisinmaksuehdot, jotta voit tehdä informoituja ja kestäviä päätöksiä oman tulevaisuutesi hyväksi.

Mikä on opintolaina?

Opintolaina on valtion tukema laina, jonka avulla opiskelijat voivat rahoittaa opintojaan. Se on erityisesti suunniteltu opiskelijoille, ja sen avulla voit kattaa esimerkiksi asumiskustannuksia, opiskelumateriaaleja ja päivittäisiä menoja. Voit nostaa myönnettävän summan kokonaan tai vain tarvitsemasi summan.

Opiskelijana voit hakea Kelalta lainatakauksen, jonka jälkeen voit hakea lainan valitsemastasi pankista. Lainalle ei tarvita vakuutta, sillä Kela takaa opintolainasi. Takaus on voimassa enintään 30 vuotta ensimmäisen lainaerän nostamisesta. Arkadia Rahoitus auttaa sinua selvittämään itsellesi sopivan pankin opintolainan nostamista varten.

Kuka voi saada opintolainaa?

Opintolainan valtiontakaus on saatavilla, jos saat Kelasta opintorahaa tai Työllisyysrahastolta aikuiskoulutustukea. Opintorahalla tarkoitetaan kaikkia opintorahan muotoja, lukuun ottamatta oppimateriaalilisää. Vaikka et saisikaan opintorahaa, lainantakaus on mahdollista saada tietyissä tilanteissa:

1. Asut vanhempiesi luona: Olet 18–19-vuotias, opiskelet toisen asteen oppilaitoksessa etkä voi saada opintorahaa vanhempiesi tulojen vuoksi. Tässä tapauksessa voit hakea lainatakauksen.
2. Et asu vanhempiesi luona: Olet alle 17-vuotias etkä saa muuta opintorahaa, koska sinusta maksetaan lapsilisää. Lainatakauksen voi kuitenkin saada, jos vanhempiesi yhteenlasketut tulot ovat alle 64 400 euroa vuodessa.
3. Erityiset oppilaitokset: Jos suoritat Maanpuolustuskorkeakoulussa sotatieteiden kandidaatin tutkintoa tai Raja- ja merivartiokoulussa rajavartijan peruskurssia etkä saa opintorahaa, koska saat oppilaitokselta päivärahaa, voit myös saada lainatakauksen.

Muissa tilanteissa lainatakauksen saaminen edellyttää, että saat opintorahaa tai aikuiskoulutustukea. Lainantakauksen saaminen ei ole mahdollista esimerkiksi silloin, mikäli aiempi opintolainasi on Kelan perittävänä. Myös maksuhäiriömerkinnät voivat vaikeuttaa opintolainan saamista, sillä pankit tarkastavat luottotiedot. Tarkemmat tiedot voit tarkastaa esimerkiksi Kelan sivuilta. 

Opintolainan korko

Opintolainan korko on tärkeä tekijä, joka vaikuttaa lainan kokonaishintaan. Lainan korko on hinta, jonka maksat lainanantajalle siitä, että saat rahaa käyttöösi. Opintolainan korko määräytyy useiden tekijöiden perusteella, ja koron suuruus on hyvä olla tiedossa, ennen kuin teet lopullisia päätöksiä lainan ottamisesta. Arkadia Rahoituksen avulla voit huoletta kilpailuttaa opintolainasi ja löytää edullisimman vaihtoehdon sitoutumatta mihinkään.

Kuinka paljon opintolainaa voi saada lukuvuonna 2024-2025?

Opintolainan määrä vaihtelee riippuen lainanhakijan iästä sekä oppilaitoksesta. Alla olevasta taulukosta voit tarkistaa, kuinka paljon opiskelija voi saada lainaa eri tilanteissa:

Huomioithan, että Kela määrittelee lopulta valtiontakauksen lopullisen määrän. Lainanhakijana voit siis nostaa enintään Kelan päättämän takauksen verran. Itse opintolainan opiskelija voi hakea valitsemastaan pankista. Sopivan pankin löytämisen kanssa Arkadia Rahoitus voi auttaa sinua etsimällä puolestasi sopivan pankin.

Kannattaako opintolaina?

Opintolaina on valtion takaama laina, joka pitää aikanaan maksaa takaisin. Valtion takauksen ansiosta se on pankeille riskitön laina. Tämä tarkoittaa, että laina on sinulle edullinen etenkin Arkadia Rahoituksen kautta.

Tämän lisäksi mikäli onnistut valmistumaan tavoiteaikaan, olet oikeutettu opintolainahyvitykseen. Se tarkoittaa, että saat 40 % lainastasi, joka ylittää 2500 euroa valtiolta anteeksi tiettyjen rajojen puitteissa:

• 6 200 euroa, kun tutkinnon laajuus on 300 opintopistettä
• 4 120 euroa, kun tutkinnon laajuus on 210 opintopistettä.

Toisin sanoen jos valmistus määräajassa, saat merkittävän osan opintolainastasi anteeksi eli periaattessa ilmaista rahaa. Opintolaina on myös osittain verovähennyskelpoinen. Opintolaina on siis kaikinpuolin varsin kannattava laina ottaa. 

Mihin opintolainaa voi käyttää?

Opintolaina voi olla monipuolinen työkalu, jonka avulla opiskelijat voivat rahoittaa erilaisia opiskeluun liittyviä kuluja. Yksi yleisimmistä käyttötarkoituksista on asumiskustannusten kattaminen, sillä monet opiskelijat asuvat itsenäisesti ja tarvitsevat rahaa vuokraan.

Opintolainalla voidaan myös rahoittaa opiskelumateriaaleja, kuten kirjoja, laitteita ja ohjelmistoja, jotka ovat välttämättömiä opintojen suorittamisessa. Lisäksi laina voi helpottaa päivittäisten elinkustannusten kattamista, jolloin opiskelija voi keskittyä enemmän opintoihinsa ilman jatkuvaa taloudellista stressiä.

Vinkit opintolainan kilpailuttamiseen

Opintolainan kilpailuttaminen on tärkeää, jotta löydät itsellesi parhaan mahdollisen lainan.

Vertaa eri pankkien tarjoamia korkoja, sillä pienetkin erot voivat vaikuttaa lainan kokonaishintaan merkittävästi. Kiinnitä huomiota myös takaisinmaksuehtojen joustavuuteen sekä muihin lisäkuluihin, jotka voivat nostaa lainan kokonaiskustannuksia. 

Kilpailuttamalla opintolainasi huolellisesti varmistat, että saat parhaan mahdollisen rahoitusratkaisun opintojesi tueksi. Kilpailuttaminen ja vertailu on kuitenkin työlästä ja aikaavievää. Arkadia Rahasto haluaa auttaa sinua löytämällä puolestasi edullisen lainan yli 35 lainantarjoajan joukosta nopeasti ja vaivattomasti.

Milloin opintolaina maksetaan takaisin?

Monilla herää usein kysymys opintolainan takaisinmaksuajasta. Opintolainan takaisinmaksu alkaa yleensä noin kahden vuoden kuluttua opintotuen päättymisestä. Tämä tarkoittaa siis sitä, että voit keskittyä opintoihisi ilman huolta lainan takaisinmaksusta opintojen aikana tai heti niiden päätyttyä.

Lainan maksuerään kuuluu:

• Opintolainan pääoman lyhennys
• Opintolainan korko
• Muut mahdolliset kulut

Opintolainan korot pääomitetaan opintojen aikana, mikä tarkoittaa sitä, että lainalle kertyy korkoa, joka lisätään lainan pääomaan niin kauan kuin opiskelija nostaa opintotukea. Tämä käytäntö voi vaikuttaa lainan loppusummaan takaisinmaksuaikana.

Ongelmia opintolainan takaisinmaksun kanssa 

Kuten kaikkien lainojen kanssa, myös opintolainaa takaisinmaksettaessa saattaa syntyä ongelmia. Pahimmassa tapauksessa opintolaina saattaa mennä ulosottoon. Tällaisten ongelmien tapauksessa kannattaa olla yhteydessä siihen pankkiin, josta on ottanut lainan.

Opintolainan takaisinmaksusuunnitelmasta voi sopia henkilökohtaisesti pankin kanssa. Lainaa nostanut henkilö voi myös hakea pankilta lyhennysvapaata tai muutoksia maksueriin tarpeen mukaan. Tämä joustavuus auttaa hallitsemaan taloudellista tilannetta paremmin takaisinmaksun aikana. On kaikkien etu, että takaisinmaksun kanssa ei synny ongelmia.

Opintolaina apunasi helpottamaan opintoja

Opintolaina on arvokas apu opiskelijoille, mikä mahdollistaa opintojen ja elinkustannusten rahoittamisen ilman suurta taloudellista huolta. Valtion takauksen ja muiden etujen ansiosta opintolaina on varsin edullinen vaihtoehto. On kuitenkin tärkeää muistaa, että loppujen lopuksi opintolaina on laina, joka on maksettava takaisin. Kilpailuttamalla lainasi Arkadia Rahoituksen palvelulla voit löydät itsellesi edullisen koron opintolainaasi luotettavasti ja helposti. 

Usein kysytyt kysymykset