Debit vai credit -kumpaa korttia sinun kannattaa käyttää?

Jokainen on varmasti pohtinut elämässään useampaankin otteseen, mitkä ovat debit- ja credit-korttien eroavaisuudet ja mitä kannattaa käyttää missäkin tilanteessa. Tehdäksesi hyviä päätöksiä, tarvitset tietoa näiden vaihtoehtojen hyvistä ja huonoista puolista. Tässä blogissa vastaamme sinua askarruttaviin kysymyksiin näiden vaihtoehtojen ominaisuuksista ja eroavaisuuksista.

Mitä ovat debit ja credit?

Debit- ja credit-kortit ovat molemmat maksukortteja, mutta niiden toiminta ja taustalla oleva rahoitusmalli eroavat toisistaan. Credit- ja debit menevät jo nimiensäkin puolesta helposti sekaisin, mutta tässä on kaikkein keskeisin erottava tekijä näiden välillä:

• Debit-kortti: Maksu veloitetaan suoraan käyttäjän pankkitililtä. Kun teet ostoksen, rahat siirtyvät välittömästi tililtäsi.

• Credit-kortti: Luottokortti mahdollistaa ostosten tekemisen, vaikka tilillä ei välttämättä ole välittömästi riittävästi varoja. Luottokorttilasku maksetaan yleensä kuukausittain joko kokonaan tai osittain takaisin. Mikäli laskua ei makseta kokonaan takaisin, siihen lisätään korkoa.

Eli toisin sanoen debit on pankkikortti ja credit viittaa puolestaan luottokorttiin. Valinta näiden kahden maksutavan välillä vaikuttaa niin kuluttajan käytettävissä olevaan budjettiin kuin ostoturvaankin. Seuraavaksi käydään läpi nämä vaihtoehdot yksi kerrallaan.

Pankkikortin ja luottokortin ero

Eri maksuvaihtoehdoilla voi joissain tapauksissa olla merkittävästi eroa niiden ominaisuuksien puolesta. Debit voi tietyissä tilanteessa olla järkevämpi vaihtoehto, toisaalta credit on parempi toisissa ostotapahtumissa.

Milloin käyttää debit-ominaisuutta?

Debit-kortin käyttö on suositeltavaa seuraavissa tilanteissa:

• Päivittäiset ostokset:
  • Esimerkiksi ruokaostokset, polttoaine ja muut arjen menot, joissa haluat pitää kulutuksesi suoraan tilisi saldon mukaisena.
• Käteisnostot:
  • Kun nostat käteistä automaatista, debit-kortilla nostot veloitetaan suoraan tililtäsi edullisemmilla kuluilla.
• Menojen hallinta:
  • Jos haluat välttää velkaantumista ja seurata budjettiasi mahdollisimman yksinkertaisesti, debit-kortti voi olla hyvä valinta.

Milloin käyttää credit-ominaisuutta?

Credit-kortin käyttö voi olla hyödyllistä seuraavissa tilanteissa:

• Verkko-ostokset:
  • Luottokortilla maksaminen tarjoaa paremman kuluttajansuojan. Jos tuote ei saavu esimerkiksi saavu tai on viallinen, voit hakea korvausta luotonantajalta. 
• Matkustaminen:
  • Esimerkiksi monet hotellit ja autovuokraamot vaativat luottokortin varauksen yhteydessä. Lisäksi luottokortit tarjoavat usein matkavakuutuksia ja muita etuja.
• Suuret hankinnat:
  • Kalliiden tuotteiden, kuten kodinkoneiden, ostaminen luotolla voi tarjota lisäturvaa, kuten ostoturva- ja tuoteturvavakuutuksia.
• Kulujen tasaaminen:
  • Jos tulosi vaihtelevat tai saat palkkaa epäsäännöllisesti, luottokortti voi auttaa tasaamaan menoja ja tarjoamaan joustoa taloudenhallintaan.

Menevätkö lähimaksut debit- vai credit-kortin puolelta?

Kannattaako ulkomailla maksaa credit vai debit-kortilla?

Useimmiten voit käyttää sekä credit- että debit-korttia ulkomailla ollessasi. Monilta ihmisiltä löytyy lompakostaan esimerkiksi Visa tai Mastercard, joita voi hyödyntää maksaessasi kortilla melkeinpä missä tahansa. 

Kortin käyttö itsessään on usein hyvin samankaltaista kuin Suomessa ollessasi, riippumatta korttityypistä. Maasta riippuen joissakin paikoissa saatetaan käyttää hieman erilaista terminologiaa näiden korttien osalta, joten muistathan selvittää tämän ennen reissuun lähtemistä. Muistathan myös kytkeä maarajoituksen omasta verkkopankistasi niin, että voit käyttää korttia ulkomailla.

Joissakin maissa credit hyväksytään debit-vaihtoehtoa laajemmin. Kun varaat itsellesi hotellia tai vuokra-autoa, saatat tarvita luottokorttia. Sinun on hyvä myös varmistaa, että korttiasi voidaan käyttää valuutanvaihtoon ja käteisnostoihin. Ota myös käteistä mukaan, sillä jotkut maat suosivat sitä vielä tänäkin päivänä.

Mikäli debit-kortti varastetaan ja sillä tehdään ostoja, rahoja ei ole mahdollista saada takaisin. Credit-kortin tapauksessa takaisinmaksu voi olla toinen mahdollisten vakuutusten ja lisäturvien ansioista. Jos käytät debit-korttia matkatessasi, voit välttää suurempaa taloudellista menetystä pitämällä vain vähän rahaa tililläsi. Mikäli olet epävarma korttisi suhteen, kannattaa ennen matkaa ottaa yhteyttä omaan kortinmyöntäjään.

Milloin joku muu maksutapa voisi olla järkevä vaihtoehto?

Kulutusluotto voi olla harkinnan arvoinen vaihtoehto erityisesti silloin, kun suurempia hankintoja tai yllättäviä menoeriä ei voi tai halua rahoittaa luottokortilla. Sellaisissa maissa, missä korttia ei voi käyttää tai missä käteinen on yleisin maksutapa, voi kulutusluoton hankkiminen ja sen muuttaminen käteiseksi ennen ulkomaille lähtöä olla järkevää.

Kulutusluotossa on credit- ja debit-vaihtoehtoihin nähden muun muassa seuraavia hyötyjä:

• Joustava laina-aika:
  • Voit valita takaisinmaksuajan omien taloudellisten mahdollisuuksiesi mukaan.
• Usein edullisempi korko kuin luottokorteissa
  • Pidemmällä maksuajalla kulutusluoton kuukausierä voi olla pienempi kuin luottokortin lyhennys.
• Selkeät ehdot:
  • Monet kulutusluotot tarjoavat selkeän takaisinmaksusuunnitelman ja kiinteän kuukausierän, joka helpottaa taloudenhallintaa.
• Luottoja ottaessa pitää muistaa huomioida oma taloudellinen tilanne:
  • Lainaa ottaessa on tärkeää varmistaa, että kykenee hoitamaan kuukausilyhennykset suunnitellusti. Ota myös mahdolliset muut kulut huomioon.

Mobiilimaksaminen kätevöittää maksamista

Mobiilimaksaminen on nopea ja kätevä tapa suorittaa ostoksia niin verkkokaupoissa kuin fyysisissä myymälöissä. Mobiilimaksusovellukset, kuten MobilePay tai puhelimien sisäiset ohjelmat eli ApplePay tai GooglePay, mahdollistavat maksujen tekemisen ilman fyysistä korttia tai käteistä. Yhä useammat kaupat ja palveluntarjoajat hyväksyvät mobiilimaksuja, mutta varsinkin ulkomaille on hyvä ottaa debit tai credit-kortti mukaan.

MobilePay: Debit vai Credit?

MobilePay mahdollistaa maksujen suorittamisen suoraan älypuhelimella. Kun liität kortin sovellukseen, voit valita, käytetäänkö debit- vai credit-ominaisuutta. Debit-ominaisuus veloittaa summan suoraan pankkitililtäsi, kun taas credit-kortilla maksettaessa summa siirtyy luottotilille ja maksetaan myöhemmin laskulla. MobilePaylla ei voi siirtää enää luottokortilla toiselle käyttäjälle rahaa.

Apple Pay ja Google Pay

Apple Pay ja Google Pay ovat kansainvälisesti tunnettuja mobiilimaksuratkaisuja, joiden avulla voit maksaa ostoksia lähimaksulla puhelimellasi. Näiden palveluiden avulla voit liittää pankki- tai luottokorttisi sovellukseen ja suorittaa maksuja ilman fyysistä korttia. Apple Pay toimii iOS-laitteilla ja Google Pay Android-laitteilla. Toisin sanottuna voit siis käyttää virtuaalista luottokorttia maksamiseen.

Molemmat tukevat sekä debit- että credit-kortteja, ja ne tarjoavat turvallisia maksuja muun muassa niin sanotun tokenisoinnin ja biometrisen tunnistautumisen avulla.

Yhteenveto

Debit- ja credit-korteilla on molemmilla omat etunsa ja haittansa. Debit on hyvä valinta päivittäisiin ostoksiin ja budjetin hallintaan, kun taas credit tarjoaa joustavuutta ja lisäetuja, kuten parempaa kuluttajansuojaa ja matkavakuutuksia. Ulkomailla credit voi olla turvallisempi ja käytännöllisempi, mutta toisinaan korttia ei voi käyttää maksamiseen ollenkaan. Tällöin kulutusluotto voi olla hyvä vaihtoehto käteisen hankkimiseen. Sen lisäksi se sopii paremmin suurempiin hankintoihin, sillä kulutusluotoissa on pidempi maksuaika sekä selkeä takaisinmaksusuunnitelma.

Usein kysytyt kysymykset