Puskurirahasto – Mikä se on ja miten aloitat sen rakentamisen?

Puskurirahasto on taloudellisen turvallisuuden kulmakivi, joka auttaa varautumaan yllättäviin menoihin ja taloudellisiin epävarmoihin aikoihin. Olipa kyseessä uuden kodinkoneen hankinta, auton korjauskulut tai yllättävä työttömyys, puskurirahasto tarjoaa mielenrauhaa ja mahdollistaa välittömän taloudellisen turvan ikävän tilanteen sattuessa.

Mikä on puskurirahasto?

Puskurirahasto on säästötilille tai vastaavaan matalariskiseen paikkaan kerätty rahasumma, jota käytetään yllättävien menojen kattamiseen. Sitä ei ole tarkoitettu päivittäisten kulujen kattamiseen, vaan toimii taloudellisena suojana odottamattomien tilanteiden varalta. Jos tarvitset rahaa esimerkiksi suurempiin hankintoihin, on fiksua kilpailuttaa lainat ja valita edullinen rahoitusvaihtoehto.

Puskurirahaston koko vaihtelee yksilökohtaisesti, mutta yleisesti sopiva puskurirahasto vastaa noin 3–6 kuukauden nettotuloja kuukaudessa. Tämä määrä tarjoaa riittävän puskurin esimerkiksi työttömyyden tai sairastumisen varalle.

Miksi puskurirahasto on tärkeä?

Puskurirahasto tuo taloudellista turvaa ja auttaa välttämään velkaantumista kriisitilanteissa. Yllättävät kulut voivat johtaa esimerkiksi luottokorttivelkaan tai korkeakorkoisiin lainoihin, mikä lisää taloudellista rasitusta kulujen myötä pitkällä aikavälillä.

Sen lisäksi puskurirahasto mahdollistaa kestävämmän oman talouden hallinnan. Kun sinulla on selkeä säästötavoite ja ylimääräinen puskuri pahan päivän varalle, voit keskittyä pitkäjänteiseen säästämiseen ja sijoittamiseen pelkäämättä äkillistä taloudellista kriisiä.

Puskurirahaston suuruus – kuinka paljon säästöjä tarvitaan?

Puskurirahaston koko riippuu muun muassa elämäntilanteestasi, tuloistasi ja menoistasi. Suositeltu säästösumma perustuu useimmiten kuukausittaisten nettotulojen määrään sekä kiinteisiin kuluihin, kuten asumiseen, ruokaan ja muihin välttämättömiin menoihin.

Näin arvioit sopivan puskurirahaston suuruuden:

• Laskelmoi kuukausittaiset nettotulot
  • Kirjaa ylös kaikki tulot, jotka saat kuukaudessa, kuten palkka, tuet tai muut säännölliset tulot.
• Määrittele kiinteät kuukausimenot
  • Laske yhteen välttämättömät kulut, kuten vuokra, sähkö, ruoka, lainanlyhennykset ja muut pakolliset menot.
• Arvioi säästötavoite
  • Monille riittävä puskuri kattaa 3–6 kuukauden kiinteät kulut. Jos tulosi ovat epävarmat tai työtilanteesi on epävakaa, voit harkita suurempaa puskurirahastoa.

Jos esimerkiksi nettotulosi kuukaudessa ovat 2 500 euroa ja kiinteät kulut 2000 euroa, sopiva puskurirahasto olisi siten 6000 – 12 000 euroa.

Kuinka aloittaa puskurin säästäminen?

Yleisesti säästäminen on tärkeä osa omaa taloudenhallintaa, mutta yksinkertaisilla säästövinkeillä puskurin kerryttäminen onnistuu helpommin. Puskurirahaston rakentaminen voi siis tuntua isolta urakalta, mutta pienillä askelilla pääset pitkälle.

Yksityiskohtainen suunnitelma puskurin säästämiseksi:

• Aseta tavoite
  • Määrittele konkreettinen säästötavoite kiinteiden kulujen perusteella. Kun tavoite on selkeä, voit jakaa sen kuukausittaisiin osiin ja tehdä suunnitelman sen saavuttamiseksi.
• Laadi budjetti
  • Valitettavasti suomalaiset budjetoivat verrattain vähän talouttaan, kuten tutkimuksestamme selviää. Budjetoimalla oman taloutesi tulot ja menot olet paremmin kartalla taloutesi tilanteesta ja tiedät, mistä olisi kannattavinta säästää.
• Avaa erillinen säästötili
  • Pidä puskurirahasto erillään käyttötilistäsi. Näin vältät houkutuksen käyttää rahaa arjen menoihin. Valitse säästötili, jossa on matalat kulut ja mahdollisuus nostaa varoja tarvittaessa ilman lisäkustannuksia.
• Automatisoi säästäminen
  • Aseta kuukausittainen automaattinen siirto säästötilille heti palkkapäivänä. Näin säästäminen muuttuu rutiiniksi eikä vaadi muistamista tai aktiivista päätöksentekoa säästämisen edistämiseksi.

Millaisia esteitä puskurin säästämisessä voi kohdata?

Puskurirahaston rakentaminen ei ole aina helppoa, ja monet kohtaavat matkan varrella haasteita. Puskurirahaston hallinnassa pitkämielisyys ja itsehillintä ovat avainasemassa. 

Puskuri on nimensä mukaisesti olemassa taloudellisia shokkeja varten, eikä sitä sovi tuhlata. Mikäli tarvitset rahaa esimerkiksi suurempia hankintoja varten, on järkevää vertailla ja hakea edullista lainaa. Alla on esitetty yleisempiä ongelmia ja ratkaisuja niihin:

Seuraamalla ja noudattamalla edellisessä kappaleessa esitettyjä vinkkejä siitä, miten aloittaa puskurirahastoon säästäminen, olet paremmin varautunut mahdollisiin säästämisen esteisiin.

Puskurirahaston ylläpito

Kun saavutat tavoitteeesi mukaisen puskurirahaston koon, seuraava askel on huolehtia sen ylläpidosta.

• Täydennä säästöjä: Jos joudut käyttämään puskurirahastoa, aloita heti sen täydentäminen takaisin tavoitesummaan.

• Arvioi säästötavoite säännöllisesti: Elämäntilanteet muuttuvat, ja myös puskurirahaston koko saattaa kaivata päivitystä. Jos menot kasvavat, on hyvä miettiä budjetti uudelleen ja tarkistaa oma säästötavoite.

• Säilytä varat helposti saatavilla: Valitse säästöille paikka, jossa ne ovat turvassa, mutta myös helposti käytettävissä tarvittaessa.

Puskurirahaston hyödyt pitkällä aikavälillä

Puskurirahasto ei vain turvaa arkea, vaan myös mahdollistaa pitkäjänteisen talouden hallinnan. Kun taloutesi on vakaalla pohjalla, voit säästää ja sijoittaa suurempiin tavoitteisiin, kuten asunnon hankintaan tai eläkepäiviä varten.

Lisäksi taloudellinen varmuus vähentää stressiä ja parantaa elämänlaatua. Kun tiedät, että yllättävät menot eivät kaada talouttasi, voit keskittyä muihin tärkeisiin asioihin elämässäsi.

Puskurirahastoa ei ole tarkoitettu suurempien menojen kattamiseen, vaan suojaamaan sinua taloudelliselta epävarmuudelta. Rahoittaaksesi hankintoja voi olla järkevää ottaa vakuudetonta lainaa. Laina voi kuitenkin olla joissain tapauksissa varsin kallista, ja edullisempia vaihtoehtoja voi olla vaikea löytää. 

Tehokas, vaivaton ja täysin ilmainen ratkaisu tähän ongelmaan on kilpailuttaa jopa 35 lainaa Arkadia Rahoituksen hakemuksen kautta. Hakemuksen teet alle 5 minuutissa ilmaiseksi, eikä se sido sinua ottamaan lainaa.