Miksi sinun kannattaa harkita lainan hakemista ennen vuoden loppua?

Monet kuluttajat eivät ehkä ole tietoisia siitä, että pankit asettavat vuosittaisia lainakiintiöitä. Ne määrittelevät kuinka paljon lainoja pankit ja rahoituslaitokset voivat myöntää vuoden aikana. Kun kiintiö on täynnä, lainojen saanti vaikeutuu ja ehdot voivat kallistua. Siksi lainahakemuksen ajoitus voi olla merkittävä tekijä edullisten lainaehtojen takaamiseksi.

Jos harkitset lainaa loppuvuoden tarpeisiin, nyt on hyvä hetki hakea lainaa ja hyödyntää vielä avoinna olevat kiintiöt. Edullisimman lainan löydät kilpailuttamalla lainanantajia. Näppärimmin se hoituu Arkadia Rahoituksen maksuttoman palvelun avulla, sillä vain muutamassa minuutissa kilpailutat jopa 35 yritystä. Saamiesi tarjousten joukosta voit halutessasi valita itsellesi mieleisen lainan, mutta muista, että hakemuksen tekeminen ei sido sinua mihinkään.

Mitä ovat lainakiintiöt ja miksi ne ovat tärkeitä?

Lainakiintiö on pankin määrittelemä enimmäismäärä lainoja, jonka se voi myöntää tietyn ajanjakson kuluessa. Kiintiöiden taustalla on tarkoitus hallita pankin riskienhallintaa ja varmistaa, että lainananto pysyy kestävällä tasolla suhteessa pankin omiin resursseihin sekä markkinoiden taloudelliseen tilanteeseen.

Loppuvuotta kohden lainakiintiöt voivat täyttyä nopeasti, sillä monet kuluttajat hakevat lainoja esimerkiksi joulun erilaisiin hankintoihin, kodin remontteihin tai muihin suurempiin tarpeisiin. Kun kiintiöt alkavat olla täynnä, lainahakemuksien käsittely voi hidastua ja pankit joutuvat tiukentamaan ehtojaan epäedullisemmiksi sinulle.

Miten kiintiöiden täyttyminen vaikuttaa lainan saamiseen?

Kuten edellisessä kappaleessa jo hieman sivuttiinkin, kun pankin vuosittainen lainakiintiö alkaa lähestyä ylärajaa kohti, pankki soveltaa usein tiukempia ehtoja uusille lainahakemuksille. Tämä voi ilmetä esimerkiksi seuraavilla tavoilla:

• Korkemmat korot
• Vähemmän joustavat takaisinmaksuehdot
• Pankki valikoi hakijat tarkemmin
• Pidemmät käsittelyajat

Yksinkertaisesti tiukemmat ehdot tarkoittavat myös sitä, että osa hakijoista ei täytä vaatimuksia, mikä lisää lainahakemusten hylkäysten määrää.

Kuten lähes kaikissa asioissa, myös lainoissa pätee kysynnän ja tarjonnan laki. Kun tarjottavia lainoja on vähän, lainan hinta luonnollisesti kasvaa. Siksi voi olla hyvä idea hakea luottoja hinnan ollessa vielä järkevällä tasolla.

Aikainen hakija edullisen lainan nappaa

Lainan hakeminen hyvissä ajoin ennen vuoden loppua voi tuoda monia etuja. Ensinnäkin kilpailu edullisten lainojen saamisesta ei ole yhtä kovaa, kun lainakiintiöitä ei ole käytetty loppuun. Tällöin myös lainaehdot saattavat olla kuluttajalle joustavampia. 

Toisin sanoen tämä tarkoittaa sitä, että sinulla on parempi mahdollisuus saada lainalle edullisempi korko ja paremmat maksuehdot, kun haet sitä ajoissa. Lainahakemusten käsittely on myös usein nopeampaa, kun pankilla on vähemmän ruuhkaa lainahakemusten käsittelyssä.

Miten varmistat edullisen lainan saamisen ennen kiintiöiden täyttymistä?

On suositeltavaa suunnitella lainahakemus huolella ja tehdä se riittävän aikaisin, jos tiedossa on tarve rahoitukselle. Suositeltavaa on myös se, että lainoja vertailee eri paikoista. Lainanmyöntäjiä on kuitenkin varsin paljon, jolloin vertailu saattaa todellisuudessa viedä paljon aikaa ja olla työlästä. 

Tätä prosessia helpottaaksemme Arkadia Rahoituksen lainanvertailupalvelulla voit täyttää hakemuksen ilmaiseksi muutamassa minuutissa ja kilpailuttaa yli 35 lainantarjoajaa. Vältyt usean tunnin työltä, ja voit näppärästi vertailla ja valita sinulle sopivan lainan lainatarjousten joukosta.

Löydä oikea lainaratkaisu ja huomioi riskit

Lainojen vertailu auttaa löytämään edullisimmat ehdot ja varmistamaan, että lainaratkaisu vastaa omia tarpeita ja taloudellista tilannetta. Tämä voi tarkoittaa esimerkiksi korkotasojen, takaisinmaksuehtojen ja muiden lainaehtojen vertailua eri tarjoajien välillä.

Lainavaihtoehtoja on olemassa joka lähtöön. Kannattaa miettiä omien tarpeiden mukaan itselleen sopiva vaihtoehto. Lainan avulla voit myös päästä käsiksi omiin unelmiisi tai ilahduttaa kumppania ja muita läheisiä.

Alla olevassa taulukossa on koottu aiemmin mainitut asiat yhteen lainan hakemisen ajallisesta vaikutuksesta lainan ehtoihin ja muihin tekijöihin:

Mitä tapahtuu, jos kiintiöt täyttyvät?

Jos pankin lainakiintiö täyttyy ennen vuoden loppua, lainan saaminen voi olla haastavampaa, mutta ei välttämättä mahdotonta. Pankki saattaa esimerkiksi priorisoida lainahakemuksia tietyin perustein, kuten asiakassuhteen pituuden tai hakijan taloudellisen tilanteen perusteella. Jos kuluttaja hakee lainaa liian myöhään, voi olla itseasiassa järkevää harkita hakemuksen lykkäämistä seuraavaan vuoteen, jolloin kiintiöt nollaantuvat ja tilanne helpottuu. 

Jos siis harkitset lainan hakemista, nyt on hyvä aika kilpailuttaa lainat ja täyttää lainahakemus. Näin voit varmistaa, että lainaehdot ovat suotuisat rahoitus on kunnossa silloin, kun sitä eniten tarvitset.

Viisi tärppiä edullisen lainan saamiseksi

• Hae lainaa hyvissä ajoin ennen vuoden loppua
  • Lainakiintiöiden täyttyminen voi vaikeuttaa lainan saamista ja tiukentaa ehtoja. Varmista edullisemmat lainaehdot hakemalla ajoissa.
• Kilpailuta lainantarjoajat
  • Vertailu useiden lainantarjoajien kesken auttaa löytämään parhaat mahdolliset korkotasot ja lainaehdot. Esimerkiksi Arkadia Rahoituksen palvelu mahdollistaa helpon vertailun useiden lainantarjoajien välillä.
• Huomioi kiintiöiden vaikutus ehtoihin
  • Loppuvuodesta pankit saattavat kiristää ehtojaan kiintiöiden täyttyessä. Hakeutumalla lainaprosessiin ennen tätä voit varmistaa edullisemmat ehdot ja joustavammat maksusuunnitelmat.
• Varmista lainan ehdot ennen sitoutumista
  • Hakemuksen jättäminen Arkadia Rahoituksen lainanvertailupalveluun ei sido sinua ottamaan lainaa. Hyödynnä tämä etu tutkimalla rauhassa saamiasi tarjouksia ja valitse vasta sitten sopivin vaihtoehto.

• Muista taloudellinen suunnittelu ja riskit
  • Ennen lainan hakemista arvioi taloudellinen tilanteesi huolella ja mieti, miten mahdolliset koronnousut tai taloudelliset muutokset vaikuttaisivat takaisinmaksukykyysi.