Arkadia Rahoitus » Ajankohtaista yrittäjälle » Lainaa osakeyhtiölle
Lainaa osakeyhtiölle
2.9.2024 • 7 min
Ylimääräisen rahoituksen tarve voi tulla vastaan mille tahansa yritykselle, osakeyhtiöt mukaan lukien. Lainaa tarvitaan usein yritystoiminnan alkuinvestointeihin tai yhtiön laajentumista varten. Yleisesti ottaen osakeyhtiön lainanhakuprosessi sujuu samalla tapaa, kun minkä tahansa muunkin yrityksen, mutta osaan rahoitusvaihtoehdoista liittyy kuitenkin sääntöjä, joita esimerkiksi toiminimellä toimivien yritysten ei tarvitse huomioida. Tutustu osakeyhtiöiden rahoitukseen liittyviin sääntöihin ja mahdollisiin lainavaihtoehtoihin tämän artikkelin kautta!
Osakeyhtiö on yritys, jonka omistus jakautuu siirtokelpoisiin määräosiin, eli osakkeisiin ja se on omistajistaan, eli osakkaista, erillinen oikeushenkilö. Toisin sanoen, osakeyhtiön omistajat eivät vastaa yhtiön mahdollisista veloista omalla omaisuudellaan.
Osakeyhtiön osakkeita voi olla usean eri tahon omistuksessa mutta yleensä osakkaat osallistuvat yhtiön toimintaan vain välillisesti. Osakkaat voivat osallistua päätöksentekoon yhtiökokouksissa äänivaltaansa käyttämällä ja se kuinka paljon sanavaltaa osakkaalla on, riippuu heidän omistamiensa osakkeiden määrästä. Käytännössä yhtiön toiminnasta vastaa kuitenkin osakkaiden valitsema hallitus. Hallituksen jäsenten ei tarvitse olla yhtiön osakkaita, ja heidän tehtävänsä on varmistaa, että yhtiön toiminta sujuu osakkaille suotuisalla tavalla.
Osakeyhtiön voi perustaa joko yksi tai useampi henkilö. Jos perustajia on vain yksi, tarvitaan yhtiön hallitukselle kuitenkin vähintään yksi varajäsen. Perustamista varten tulee osakkaiden laatia kirjallinen perustamissopimus, joka allekirjoitetaan kaikkien osallisten tahojen toimesta. Perustamissopimuksesta tulee käydä ilmi:
Lainan hakeminen osakeyhtiölle ei ole yhtä suoraviivainen prosessi kuin lainan hakeminen toiminimelle. Jos osakeyhtiötä hallinnoi vain yksi henkilö, voi tämä hallituksen jäsen hakea lainaa samalla tavalla kuin toiminimen alla toimiva yrittäjä. Jos yhtiön hallituksessa on useampi henkilö, lainan hakeminen on monimutkaisempaa.
Koska osakeyhtiön hallitus on yhtiön toimintaa hallinnoiva elin, lainan haussa on huomioitava henkilöt, joilla on yhtiön edustus- ja allekirjoitusoikeus. Usein nämä ovat yhtiön hallituksen jäseniä, mutta hallitus voi myös myöntää edustus- ja allekirjoitusoikeuden muille yhtiön osakkaille. Lainaa ei myönnetä, jos hakijalla ei ole tarvittavia oikeuksia, olivat he hallituksen jäseniä tai eivät.
Monet rahoittajat vaativat, että osakeyhtiön lainalle löytyy henkilötakaaja. Tämä voi olla yksi tai useampi hallituksen jäsen. Takaaja on henkilökohtaisesti vastuussa lainan takauksesta, jos yhtiö ei suoriudu sovituista maksueristä. Henkilötakaaja vaaditaan usein, kun yhtiön hakema laina on suuri suhteessa yhtiön omaavaan pääomaan tai sen taloudellinen tilanne ei ole lainanantajan näkökulmasta suotuisa.
Joissain tapauksissa takauksena voi toimia reaalivakuus. Tämä tarkoittaa, että yhtiön omistamaa omaisuutta, kuten kiinteistöä tai laitteistoa, sidotaan takaukseksi lainan takaisinmaksua vastaan.
Lainaa hakiessa osakeyhtiön on hyvä varautua tarjoamaan lainantarjoajalle mahdollisimman perusteelliset tiedot yritystoiminnastaan. Tähän liittyy muun muassa edellisvuosien tilinpäätökset, yrityksen luottoluokitus, selkeä suunnitelma lainan käyttötarkoitusta varten, ja liiketoimintasuunnitelma, jos kyseessä on vasta toimintansa aloittanut yritys. Mitä selkeämmän kuvan potentiaalinen lainanantaja saa yritystoiminnasta, sitä todennäköisemmin he harkitsevat myönteisen lainapäätöksen antamista.
Vastaperustetun osakeyhtiön voi olla vaikeampi saada lainaa kuin yhtiön, jolla on ollut yritystoimintaa jo pidemmän aikaa. Lainasummat voivat olla rajoitettuja ja yleensä yritystoimintaa on oltava takana vähintään muutama kuukausi.
Osakeyhtiöt hakevat yrityslainaa pitkälti samoihin tarkoituksiin, kun muutkin yritykset. Usein lainaa voidaan tarvita yrityksen perustamisen yhteydessä erilaisia alkuinvestointeja varten. Rahoituksen tarve tulee myös usein ajankohtaiseksi yritystoiminnan laajentuessa ja rahoitusta voidaan kaivata useaan eri käyttötarkoitukseen. Osakeyhtiöt hakevat lainaa muun muassa:
Se mistä lainaa kannattaa osakeyhtiölle hakea riippuu lainan käyttötarkoituksesta ja suuruudesta. Suuremmat investoinnit, kuten uusien toimitilojen tai isojen laitteisto-ostosten kohdalla, voi tarvittava lainasumma olla huomattavasti suurempi, kuin esimerkiksi yhtiön käyttöpääomaan tarvittava laina. Näin ollen näitä kahta eri lainaa ei välttämättä kannata hakea samasta paikasta.
Yrityslainan hakeminen pankista voi myös usein olla muita lainanhakuprosesseja pidempi ja monimutkaisempi. Lainaehdoista voidaan joutua neuvottelemaan useampi viikko ja pankkilaina ei siis todennäköisesti sovi niille lainanhakijoille, jotka etsivät lainaa kiireisellä aikataululla.
Pankista haettu yrityslaina on usein parempi vaihtoehto osakeyhtiölle, joilla on ollut yritystoimintaa jo pidemmän aikaa. Vakiintuneen yritystoiminnan ansiosta yhtiöllä on tarjota pankille tarvittavat todisteet yritystoiminnan kannattavuudesta, ja lainantarve ei todennäköisesti myöskään ole niin kiireinen, ettei suotuisien lainaehtojen neuvotteluun voitaisi käyttää niihin tarvittavaa aikaa.
Jos rahoitusyhtiöltä haettu yrityslaina kuulostaa sinun yhtiösi toimintaan sopivalta, voit aloittaa lainan etsimisen helposti Arkadia Rahoituksen lainavertailun kautta. Arkadia Rahoitus kilpailuttaa eri lainatuotteet ja etsii sinulle sopivimman vaihtoehdon, nopeasti ja vaivattomasti.
Yrityslainan hakeminen osakeyhtiöllä onnistuu pitkälti samaan tapaan, kun muidenkin yritysten lainanhakuprosessi. Lainaa hakiessa tulee kuitenkin huomioida, kuka yhtiön jäsenistä voi hakea lainaa yhtiötä varten ja tarvitaanko rahoitusta varten mahdollisesti reaalivakuuksia tai henkilötakaaja. Myös julkisen puolen rahoitusvaihtoehdot ja yrityksen osakkaan tarjoamat lainat kannatta tarkistella mahdollisina rahoitusvaihtoehtoina.
Jos etsit vakuudetonta yrityslainaa osakeyhtiöllesi, voit aloittaa lainan etsimien Arkadia Rahoituksen lainavertailun kautta. Lainojen kilpailutus on nopeaa ja helppoa ja voit saada lainatarjouksen sähköpostiisi jo saman päivän aikana.
Kilpailuta yrityslainat helposti ja löydä paras ratkaisu yrityksesi tarpeisiin. Arkadia Rahoitus auttaa sinua saamaan edulliset yrityslainat nopeasti ja vaivattomasti.
Säästä rahaa ja aikaa Arkadia Rahoituksen avulla