Velkasaneeraus

Yrityksen tai yhteisön velkasaneeraus on menettely, jonka tarkoituksena on auttaa taloudellisiin vaikeuksiin joutuneita organisaatioita järjestelemään velkansa uudelleen. Tavoitteena on turvata yrityksen jatkuvuus ja estää sen ajautuminen konkurssiin, mikä hyödyttää niin velallista, velkojia kuin muitakin sidosryhmiä. Velkasaneerausprosessi voi sisältää monenlaisia toimenpiteitä, kuten velkaehtojen neuvottelua, lainojen uudelleenjärjestelyä ja maksuaikataulujen pidentämistä.

Velkasaneerauksen vaiheet

Yritys, joka hakee velkasaneerausta, tekee aloitteen jättämällä hakemuksen käräjäoikeuteen. Hakemuksessa tulee esittää yksityiskohtaiset tiedot yrityksen taloudellisesta tilanteesta, mukaan lukien luettelo veloista, varoista, tuloksista ja muista taloudellisista sitoumuksista. Hakemuksen tulee myös perustella, miksi yritys katsoo velkasaneerauksen olevan välttämätön ja miten se suunnittelee palauttavansa toimintansa kannattavaksi.

Käräjäoikeus nimittää yleensä selvittäjän, jonka tehtävänä on arvioida yrityksen taloudellinen tilanne ja selvittää, onko velkasaneeraus perusteltua ja toteutettavissa. Selvittäjä laatii raportin, joka sisältää ehdotuksen velkasaneerauksen jatkotoimenpiteistä.

Jos käräjäoikeus päättää, että velkasaneeraus on perusteltua, seuraava vaihe on saneerausohjelman laatiminen. Yrityksen johdon, selvittäjän ja mahdollisesti velkojien on yhdessä työstettävä suunnitelma, joka esittää, miten yritys aikoo järjestellä velkansa ja palata kannattavaksi. Saneerausohjelma voi sisältää ehdotuksia velkojen uudelleenjärjestelystä, maksuaikataulujen muutoksista ja liiketoiminnan uudelleenorganisoinnista.

Saneerausohjelma vaatii velkojien hyväksynnän ennen kuin se voidaan panna täytäntöön. Hyväksytyn saneerausohjelman toteutus alkaa välittömästi. Yrityksen on raportoitava säännöllisesti käräjäoikeudelle ja selvitysmiehelle ohjelman edistymisestä. Saneerausohjelman toteutusaika voi vaihdella, mutta se kestää yleensä useita vuosia.

Kun yritys on suorittanut saneerausohjelman mukaiset velvoitteet, käräjäoikeus tekee päätöksen velkasaneerausmenettelyn päättämisestä. Tämä merkitsee, että yritys on onnistuneesti läpikäynyt velkasaneerausprosessin ja voi jatkaa toimintaansa uudistetulla taloudellisella pohjalla.

Liiketoiminnan tulee pysyä kannattavana

Kun yritys hakeutuu velkasaaneeraukseen sen tulee osoittaa, että pystyy jatkamaan kannattavaa liiketoimintaa saneerauksen jälkeenkin. Tämä edellyttää luotettavan ja realistisen liiketoimintasuunnitelman laatimista, joka kertoo, miten yritys aikoo korjata taloudellisen tilanteensa. Suunnitelman tulee sisältää yksityiskohtaisia toimenpiteitä tulovirtojen kasvattamiseksi, kustannusten vähentämiseksi ja mahdollisesti myös liiketoiminnan uudelleenorganisoinniksi tai strategiseksi uudelleensuuntautumiseksi.

Velkasaneeraukseen hakeutuvan yrityksen on tärkeää kommunikoida avoimesti ja rehellisesti velkojiensa ja muiden sidosryhmiensä kanssa prosessin aikana. Luottamus ja yhteistyöhalukkuus voivat merkittävästi lisätä saneerausprosessin onnistumisen mahdollisuuksia. Onnistunut velkasaneeraus ei ainoastaan pelasta yritystä konkurssilta, vaan se voi myös tarjota uuden alun ja mahdollisuuden liiketoiminnan uudelleenrakentamiseen kestävällä tavalla.

Mitkä tekijät voivat estää velkasaneerauksen?

Yrityssaneeraus on tehokas väline yrityksen taloudellisen tilanteen kohentamiseksi, mutta tietyt tekijät voivat toimia sen esteenä. Nämä esteet voivat vaihdella oikeudellisista ja taloudellisista seikkoihin, yrityksen sisäisiin ongelmiin ja ympäröivän talouden tilaan.

Ensinnäkin yrityksen on osoitettava, että sillä on riittävästi taloudellisia resursseja saneerausohjelman toteuttamiseen. Jos yrityksellä ei ole mahdollisuutta tuottaa positiivista kassavirtaa tai hankkia ulkopuolista rahoitusta saneerausprosessin aikana, saneerauksen läpivieminen voi osoittautua mahdottomaksi. Tällöin ainoaksi vaihtoehdoksi jää konkurssiin hakeutuminen. 

Saneerausohjelma vaatii tyypillisesti velkojien hyväksynnän. Jos merkittävä osa velkojista vastustaa saneerausehdotuksia, kuten velkojen leikkauksia tai maksuaikojen pidentämistä, prosessi voi kompastua. Velkojien vastustus voi johtua epäluottamuksesta yrityksen kykyyn palautua kannattavaksi tai ehdotettujen toimenpiteiden voidaan katsoa olevan epäoikeudenmukaisia.

Myös virheet kirjanpidossa ja muut yrityksen sisäiset ongelmat voivat vaikeuttaa saneerausprosessia. Kirjanpidon virheet voivat johtaa siihen, että sidosryhmät, kuten velkojat, sijoittajat ja oikeusistuimet, kyseenalaistavat yrityksen taloudellisten tietojen luotettavuuden. Vakavat kirjanpidon virheet voivat johtaa oikeudellisiin seuraamuksiin. Joissain tapauksissa yrityksen liiketoimintamalli tai markkina-asema voi olla niin heikko, että saneeraus ei ole realistinen vaihtoehto. Teknologisen kehityksen jälkeen vanhentuneet tuotteet tai palvelut, pysyvä markkinakysynnän väheneminen tai ylivoimainen kilpailu voivat tehdä yrityksen elinkelpoisuudesta epävarmaa. Heikko johtaminen ja organisaation hallinnolliset puutteet voivat myös osaltaan vaikeuttaa saneerausohjelman suunnittelua ja toteutusta.

Lopuksi

Velkasaneerausprosessi tarjoaa yrityksille mahdollisuuden uudelleenjärjestellä velkansa ja saavuttaa taloudellinen vakaus vaikeina aikoina. Jotta velkasaneeraus voi onnistua, on tärkeää, että yritys ja sen johto osoittavat sitoutumisen korjaaviin toimiin ja kestävään liiketoiminnan harjoittamiseen. Velkasaneerauksen onnistuminen riippuu yrityksen kyvystä mukautua ja uudistua. Yrityksen, sen velkojien ja muiden sidosryhmien välinen yhteistyö ja yhteisymmärrys ovat avainasemassa tässä prosessissa. Onnistunut velkasaneeraus ei ainoastaan auta yritystä selviytymään lyhyen aikavälin taloudellisista vaikeuksista, vaan se voi myös luoda perustan pitkäaikaiselle menestykselle ja kasvulle.

Palvelu on maksuton

Lainasumma

1 000 €1 500 €2 000 €2 500 €3 000 €3 500 €4 000 €4 500 €5 000 €5 500 €6 000 €6 500 €7 000 €7 500 €8 000 €8 500 €9 000 €9 500 €10 000 €10 500 €11 000 €11 500 €12 000 €12 500 €13 000 €13 500 €14 000 €14 500 €15 000 €15 500 €16 000 €16 500 €17 000 €17 500 €18 000 €18 500 €19 000 €19 500 €20 000 €20 500 €21 000 €21 500 €22 000 €22 500 €23 000 €23 500 €24 000 €24 500 €25 000 €25 500 €26 000 €26 500 €27 000 €27 500 €28 000 €28 500 €29 000 €29 500 €30 000 €30 500 €31 000 €31 500 €32 000 €32 500 €33 000 €33 500 €34 000 €34 500 €35 000 €35 500 €36 000 €36 500 €37 000 €37 500 €38 000 €38 500 €39 000 €39 500 €40 000 €40 500 €41 000 €41 500 €42 000 €42 500 €43 000 €43 500 €44 000 €44 500 €45 000 €45 500 €46 000 €46 500 €47 000 €47 500 €48 000 €48 500 €49 000 €49 500 €50 000 €50 500 €51 000 €51 500 €52 000 €52 500 €53 000 €53 500 €54 000 €54 500 €55 000 €55 500 €56 000 €56 500 €57 000 €57 500 €58 000 €58 500 €59 000 €59 500 €60 000 €60 500 €61 000 €61 500 €62 000 €62 500 €63 000 €63 500 €64 000 €64 500 €65 000 €65 500 €66 000 €66 500 €67 000 €67 500 €68 000 €68 500 €69 000 €69 500 €70 000 €

Laina-aika

1 vuotta2 vuotta3 vuotta4 vuotta5 vuotta6 vuotta7 vuotta8 vuotta9 vuotta10 vuotta11 vuotta12 vuotta13 vuotta14 vuotta15 vuotta16 vuotta17 vuotta18 vuotta19 vuotta20 vuotta

Kuukausierä

211 €

Aloita lainahakemus

Sähköpostiosoite

Puhelinnumero

Hyväksyn käyttöehdot ja tietosuojaselosteen.

Kyllä kiitos! Arkadia Rahoitus saa olla minuun yhteydessä sähköpostitse, tekstiviestitse ja Whatsappilla lainatarjouksiin ja vinkkeihin liittyen. Viestit voi peruuttaa yhdellä klikkauksella.

✔ Jo yli 240 000 kilpailutettua lainaa

✔ 70% saa meiltä tarjouksen

Huomasimme, että sähköpostiosoitteesi saattaa olla virheellinen. Vahvistathan osoitteesi tai käytä toista sähköpostiosoitetta.

Jatka

Kuukausierä on laskettu 9,5 % esimerkkikorolla.
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.

Nimelliskorko min 4,00 – max 20%. Todellinen vuosikorko min 4,00 – max 38 %. Laina-aika min 1 – max 20 vuotta.